Займы наличными – живые деньги в удобное время


По статистике Украинского бюро кредитных историй, украинцы предпочитают получать займы наличными, а не на банковскую карту. К декабрю 2018 года установилась тенденция к снижению объема выдачи кредитных карт, а количество ссуд, выданных живыми деньгами, напротив, выросло почти вдвое по сравнению с 2017 годом. При этом, сумма среднего кредита наличными за минувший год увеличилась почти на четверть. Давайте разберемся, какие плюсы находят наши сограждане в выдаче ссуды наличными и стоит ли доверять выбору большинства.

Чем удобны кредиты наличными?

Эксперты отмечают ряд объективных факторов, подогревающих спрос на наличные кредитные средства:

  1. Снижение тарифных ставок;
  2. Нестабильный курс гривны;
  3. Повышение пенсионного возраста.

Признаки экономического спада побуждают граждан пересмотреть приоритеты и отказаться от лишних трат, финансирование которых требует привлечения заемных средств. Если уж брать кредит, но только для приобретения дорогих товаров долгосрочного потребления, за которые рассчитываются преимущественно наличными. Недавнее оживление на ипотечном рынке также принесло свои плоды: новоселам нужны дополнительные деньги на ремонт и обустройство быта.

Что перевесит: минусы или плюсы?

У кредита наличными немало преимуществ. Во-первых, не требуется оформлять карту; во-вторых, вы избегаете комиссии за обналичивание средств. В то же время выдача займа живыми деньгами влечет за собой ряд ограничений:

  • дополнительные затраты времени. За деньгами придется выезжать в офис кредитной организации;
  • без карты нельзя получать бонусы и кэшбек за участие в акциях партнеров кредитора;
  • без выписки с карточного счета сложно подтвердить успешное погашение ссуды.

Брать кредит живыми деньгами особенно удобно, если вы живете в небольшом городе или деревне, где безналичный расчет еще не получил широкого распространения. В таком случае вы можете договориться о посещении офиса заранее и приурочить визит к другим делам.

Условия кредитования

Большую часть наличных займов выдают микрофинансовые организации (МФО), не предъявляющие особых требований к уровню дохода и кредитной истории заемщиков. Заявки принимаются в том числе и в удаленном режиме – по телефону или онлайн. Справки о доходах, поручительство и залог обычно не нужны; вся процедура согласования занимает не более 15-ти минут.

Требований к клиентам МФО совсем немного:

  • возраст от 18-ти лет;
  • предоставление ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
  • украинское гражданство и постоянное проживание в Украине;
  • отсутствие задолженностей перед кредитной организацией;
  • наличие мобильного телефона;
  • доступ к интернету.

Лимиты по таким кредитам нельзя назвать высокими – можно рассчитывать на сумму от 5000 до 15000 гривен. Срок погашения также небольшой – от недели до 180-ти дней; чаще всего договор заключается на месяц или два.

Льготные кредиты: выгодно или нет?

Процентная ставка рассчитывается посуточно и составляет 1,5–2%, что не слишком воодушевляет. С другой стороны, МФО часто предлагают первые кредиты на льготных условиях:

  1. Бесплатные займы под 0%, 0,01% или 0,001%;
  2. Займы по сниженной ставке;
  3. Кредиты с беспроцентным периодом.

Некоторые компании также открывают льготные кредиты для пенсионеров и студентов. Также можно рассчитывать на скидку при длительных сроках кредитования – от 61-го до 365-ти дней и более.

Прежде чем принять специальное предложение, убедитесь, что это не маркетинговый трюк. К низкой ставке могут прилагаться крупные суммы платежей, скрытые доплаты и короткие сроки погашения ссуды, которые сводят на нет выгоду от сокращения процентов. Для расчета выплат пользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет определить реальную стоимость кредитного продукта и суммарный объем переплат.

Как выбрать кредитную программу?

Интересные предложения по микрокредитованию проще всего находить на сайтах-агрегаторах. Подбирайте выгодные варианты, настраивая фильтры на подходящие параметры:

  • сумма и валюта кредита;
  • стоимость займа и объем переплат;
  • продолжительность кредитования;
  • процентная ставка;
  • размер и тип платежей.

Также следует принимать во внимание санкции, предусмотренные договором за нарушение обязательств по обслуживанию займа. В отличие от банковских ссуд, микрокредиты допускают неограниченную пролонгацию по запросу заемщика без начисления пени. Необходимо выплатить только дополнительные проценты за каждый день отсрочки, зато ваша кредитная история останется незапятнанной. Досрочное погашение микрозайма также не грозит штрафом и потерей репутации – это обычная платная услуга.

Подача заявки на кредит наличными: что писать в анкете?

Определившись с выбором кредитного продукта, переходите на сайт кредитора и заполните форму заявки. В пустые поля заносятся персональные данные заемщика и параметры кредитования:

  • ФИО и адрес постоянного проживания;
  • место работы, должность и оклад;
  • сумма и валюта займа;
  • тарифная ставка;
  • сроки погашения займа;
  • способ выдачи средств (наличные);
  • адрес электронной почты;
  • контактный телефон для отправки СМС-сообщения с кодом валидации договора.

Даже если от вас не требуют загрузки документов, перед отправкой формы проверьте, совпадают ли указанные вами сведения с паспортными данными, чтобы оператору не пришлось перезванивать для уточнения данных. Большинство заявок одобряется с первого раза, даже если у вас не самая лучшая кредитная история, маленькая зарплата или вы работаете неофициально. Хотя проверять вас никто не будет, скрывать свое реальное финансовое положение нет смысла – в таком случае вам не смогут порекомендовать более подходящую программу кредитования.

Погашение наличных кредитов: способы и стратегии

Если вы взяли кредит наличными, это не значит, что вносить платежи также придется только живыми деньгами в офисе МФО или через кассу банка. Для выплат по микрозаймам можно использовать различные платежные инструменты:

  1. Банковские переводы;
  2. Интернет-банкинг;
  3. Платежные терминалы.

В целях предотвращения просрочек выплачивайте регулярные взносы, имея фору в несколько дней до истечения крайнего срока. Тогда платеж поступит вовремя даже в случае технического сбоя. Каждый своевременно погашенный заем расширяет диапазон ваших возможностей: добросовестным плательщикам доступны более высокие лимиты и сниженные тарифы.

Хотя не стоит во всем полагаться на услуги МФО при планировании бюджета, успешный опыт обслуживания микрозайма идет только в плюс. Несколько закрытых микрокредитов могут стать решающим аргументом при попытке взять ипотеку или получить финансирование стартапа. Заставьте микрозаймы работать на перспективу, чтобы впредь не испытывать недостатка в наличных!

Читать следующую статью: Где взять деньги под проценты