Как рассчитать платежи по потребительскому кредиту, чтобы не попасть в число недобросовестных плательщиков? Воспользуйтесь встроенным кредитным калькулятором и получите достоверную информацию по обслуживанию займа через пару минут!
Что умеет кредитный калькулятор?
Онлайн-сервис расчета кредитов позволяет получить достоверную информацию по ключевым параметрам займа:
- размер, сроки и график внесения платежей;
- процентные начисления;
- данные о переплатах;
- условия досрочного погашения задолженности.
Используйте кредитный калькулятор всякий раз, когда собираетесь взять заем. Это убережет вас от ошибок, которые могут испортить вашу историю. Располагая точными сведениями о выплатах по кредиту, вы получите надежные предпосылки для принятия оптимального решения по кредиту. С помощью кредитного калькулятора возможна:
- объективная оценка возможностей заемщика;
- рассмотрение путей оптимизации кредитного договора;
- сравнение условий кредитования в разных компаниях;
- подбор выгодных параметров кредита.
Также кредитные калькуляторы применяются для расчета рефинансирования ранее взятых займов. Учтите, что информативные сведения можно получить только после погашения всех просрочек.
Как пользоваться кредитным калькулятором?
Форма расчета потребительских кредитов у всех банков выглядит примерно одинаково. В свободные поля вводится стандартный набор данных:
- срок действия кредитного договора;
- сумма и валюта кредита;
- величина первого взноса;
- размер и тип тарифной ставки – фиксированный или изменяемый.
Некоторые организации при оформлении кредита дополнительно запрашивают информацию о среднемесячном доходе заемщика. Возможно, потребуется загрузить в систему документы:
- справка 2НДФЛ;
- скан трудовой книжки;
- выписка с карточного или банковского счета.
В некоторых случаях предусмотрены льготные процентные ставки при кредитовании для держателей зарплатных или пенсионных карт банков, предоставляющих заем. Наличие страховки также позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Фиксированные и изменяемые ставки: в чем разница?
Система рассчитывает выплаты как по фиксированной, так и по изменяемой ставке. Переключение режимов производится через пункт меню калькулятора. Чтобы узнать все варианты изменения платежей, задайте следующие данные:
- новый тариф для каждого временного отрезка;
- дату начала действия новой ставки.
После переключения режима расчета ставки изменения в платежном графике будут выделены цветом. Количество ставок в изменяемом режиме расчета не лимитируется.
Какой тип платежа лучше – аннуитетный или дифференцированный?
Кредитный калькулятор рассчитывает выплаты с аннуитетной и дифференцированной схемой платежа. При аннуитете рассчитываются фиксированные проценты на весь период действия договора, которые прибавляются к телу кредита. Полученная сумма распределяется по месяцам поровну на весь платежный период.
При дифференцированной форме платежей самые крупные выплаты приходятся на начальный период, когда вы погашаете преимущественно проценты. Погашение тела кредита начинается с середины срока.
Какой подход лучше – однозначного ответа нет. Считается, про дифференцированные выплаты уменьшают переплаты, тогда как аннуитет более надежен. Тем не менее, каждый случай следует рассматривать индивидуально.
Расчет досрочного погашения займа
Если ежемесячные платежи не создают прорех в вашем бюджете, вам будет выгодно сократить сроки выплат во избежание переплат. Для расчета займов с досрочным погашением в форму кредитного калькулятора вносят дополнительные данные:
- сумма досрочного платежа;
- дата внеочередного взноса (для однократного платежа) или период времени, в течение которого будут перечислены средства (если планируется несколько взносов в месяц);
- вариант перерасчета оставшейся суммы;
- при нестабильном финансовом положении заемщика более оптимальной стратегией будет продление срока кредитования за счет снижения размера платежей.
После внесения досрочного платежа будет изменен один из параметров кредитования по выбору клиента – либо срок, либо размеры регулярных выплат. С учетом последних изменений система рассчитывает новый платежный график, который можно получить в личном кабинете клиента в системе онлайн-банкинга или лично в отделении банка.
Как происходит списание займа?
Списание кредитных средств при внесении производятся по двум схемам:
- в день платежа;
- между двумя регулярными взносами.
Если выбрать первый способ, объем задолженности уменьшится ровно на сумму досрочного взноса. Второй способ сложнее, зато экономичнее: проценты насчитываются посуточно, а выплаты производится раз в месяц. Проценты, накопившиеся к моменту внесения платежа, списываются за счет поступивших средств, а остаток взноса перенаправляется на погашение долга.
Преимущество списания займа между двумя платежами заключается в снижении процентов по взносу на каждый следующий месяц. Чем раньше будет произведен внеочередной платеж, тем дешевле в конечном счете обойдется кредит.
Особенности расчета ипотечных кредитов
Для предварительного расчета ипотеки онлайн применяется модифицированная версия кредитного калькулятора – ипотечный калькулятор. Для доступа к услуге обычно требуется подтверждение дохода по справке 2НДФЛ. В форму ипотечного калькулятора вносятся следующие сведения:
- категория недвижимости;
- местонахождение объекта;
- тип залога – приобретаемое или ранее приобретенное жилье;
- размер стартового взноса;
- кредитная ставка;
- примерная стоимость сделки.
Ипотечный калькулятор достоверно определяет только верхний лимит срока кредитования. По остальным параметрам указываются предварительные данные, которые желательно уточнить, заказав индивидуальный расчет кредита после одобрения заявки и подбора объекта.
Расчет автокредита онлайн
Кредитный калькулятор также успешно справляется с расчетом займов на приобретение авто под залог. Для получения максимально точных результатов в форме дополнительно указываются сведения о желаемой марке, модели и комплектации автомобиля. В остальном расчетные данные те же, что и для других потребительских кредитов:
- размер первоначального взноса;
- сроки кредитования;
- тарифная ставка;
- персональные данные заемщика.
Независимо от вида выбранного кредита рекомендуется опробовать несколько вариантов с разными параметрами кредитования. Кредитный калькулятор сохраняет данные предыдущих расчетов, так что вся необходимая информация будет у вас под рукой. Остается подобрать самую удобную схему и подать заявку на предоставление займа.
Читать следующую статью: Кредитный калькулятор: расчет стоимости кредита онлайн за пару минут