Как выгодно купить авто в кредит: расчет автокредита расставит все по местам


Покупка автомобиля – одна из самых затратных статей семейного бюджета. Тем не менее, современные реалии требуют мобильности прямо сейчас, иначе вы упустите многие возможности. Если вы не располагаете нужной суммой денег, стоит рассмотреть вариант автокредитования, тем более что купить авто в кредит без переплат вполне реально. Главное – подойти к вопросу обстоятельно: используйте онлайн калькулятор для расчета автокредитов, чтобы взвесить все варианты и адекватно оценить свои возможности.

Авто в кредит: за и против

На первый взгляд, купить авто в кредит выгоднее, чем откладывать наличные на покупку. Преимущества очевидны:

  • Выплачивая автозаем, вы сможете сесть за руль, не дожидаясь, пока наберется нужная сумма для покупки авто.
  • Автокредитование расширяет возможности. Разделив крупную сумму на серию доступных платежей, можно выбрать автомобиль более престижной марки или взять новую модель вместо авто с пробегом.
  • Если в ходе погашения займа с машиной что-то случится, ранее выплаченные взносы не аннулируются.

С другой стороны, автокредитование ставит заемщика в жесткие рамки. Переплата по кредитам достигает 50% и более, к тому же многие банки взимают комиссию за открытие, обслуживание и закрытие счета. Но если машина нужна срочно, а у вас нет на руках запрашиваемой суммы, автокредит – резонное решение.

Подводные камни автокредитов: на что обратить внимание?

Условия автокредитования требуют от заемщиков большой осмотрительности. Прежде чем подписать кредитный договор, обратите внимание на возможные камни преткновения.

  1. При покупке авто в кредит есть вероятность увеличения процентной ставки или реструктуризации автозаймов кредитной организацией в одностороннем порядке.
  2. Размер ежемесячного платежа по автокредиту может быть изменен только в ходе реструктуризации, которой добиться непросто. Сумма регулярного взноса должна предусматривать фору на случай финансовых затруднений.
  3. За каждые сутки просрочки насчитывается пеня. Пропускать платежи нежелательно, так как штрафы не входят в тело займа.
  4. В случае невыплаты долга возможно отчуждение имущества заемщика по инициативе банка. Отдавайте предпочтение кредитам без залога и поручительства – тогда в случае невыплаты вы потеряете только авто.

Когда выгодно брать автокредит

Прежде чем купить авто в кредит, оцените свои шансы на успешное погашение автозайма. В некоторых ситуациях вероятность погасить автокредит с минимумом переплат выше среднего.

  1. Кредит берется на небольшую сумму и на короткий срок. При этом у заемщика должна быть наготове сумма в размере не менее 70% стоимости кредита.
  2. У вас хватает средств на покупку авто в базовой комплектации, но вы хотите расширить диапазон опций.
  3. Ваш доход позволяет рассчитаться по займу за несколько месяцев.
  4. Автомобиль приобретается с целью заработка, например, для работы в такси. Стабильный доход с авто окупит затраты на обслуживание кредита.
  5. Цены на автомобили быстро растут. В таком случае выгоднее купить авто в кредит, чем копить деньги. Однако сейчас транспортные средства, напротив, дешевеют, поэтому автокредит обходится дороже, чем покупка машины за наличные.

Кому проще взять автокредит: требования к заемщикам

Больше всего шансов удачно купить авто в кредит у заемщиков, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Фавориты банков – граждане трудоспособного возраста (от 21-го до 65-ти лет на момент погашения займа) со стажем работы на последнем месте трудоустройства от 90-та дней и общем трудовом стаже не менее года.

Для заключения кредитного договора официально требуются только два документа – паспорт и водительские права. На практике для подтверждения финансовой состоятельности клиентов банки часто требуют дополнительные документы:

  • копия трудовой книжки;
  • копия ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
  • справка о доходах или выписка со счета;
  • военный билет (для мужчин до 27-ми лет).

Для самозанятых и частных предпринимателей пакет документов для подтверждения кредитоспособности выглядит иначе:

  • регистрационное свидетельство ИП (индивидуального предприятия);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговая декларация за два последних отчетных периода.

Когда автозаем брать не стоит

Отсутствие фиксированного дохода резко усложняет своевременное внесение платежей по кредиту и увеличивает шансы подвергнуться санкциям. Также возможность погашения займа оказывается под вопросом в следующих ситуациях:

  • у вас только один источник дохода;
  • сумма платежа достигает 30% ежемесячного дохода;
  • вы покупаете первую машину и не вполне осведомлены о стоимости техобслуживания, расходах на топливо и автостраховку;
  • у вас нет достаточных накоплений, чтобы компенсировать временные финансовые затруднения.

Если вы опасаетесь получить отказ в банке из-за низкого дохода, не соглашайтесь на предложения открыть экспресс-кредит без стартового взноса, страховки и подтверждения дохода. В противном случае вы рискуете стать жертвой мошенников или столкнуться с угрозами коллекторов, вдобавок процентная ставка, скорей всего, будет непропорционально завышена.

Беспроцентные автокредиты: в чем подвох?

Жесткие условия автокредитования частично компенсируются дополнительными возможностями снижения стоимости займа. К примеру, многие банки заключают партнерские соглашения c автосалонами, так что впору рассчитывать на скидки и бонусы. Иногда в рамках акций предоставляется возможность купить авто в кредит по низкой ставке или в рассрочку, т.е. без процентов. Однако на практике беспроцентные автокредиты налагают на заемщика ряд ограничений и дополнительных обязательств:

  • завышенная стоимость авто;
  • большой первоначальный взнос (от 50% и более);
  • дорогая автостраховка;
  • ограниченный выбор моделей;
  • короткие сроки погашения займа – от трех месяцев до года.

Прежде чем взять беспроцентный автокредит, рассчитайте все издержки. Возможно, купить авто в кредит на стандартных условиях в конечном счете выйдет дешевле!

Как не переплачивать за автостраховку: ищите варианты!

При открытии автокредита вам понадобится оформить полисы КАСКО (комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности) и ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Сумма страхования обычно составляет около 8% стоимости автомобиля в год. Затраты на КАСКО зачастую аннулируют выигрыш от беспроцентного автокредита и снижения процентных ставок.

Помните, что кредитные организации в первую очередь продвигают услуги компаний-партнеров. Прежде чем принять программу страхования от банка, убедитесь в отсутствии более выгодных альтернатив.

Как снизить риски автокредитования

Огромное разнообразие программ автокредитования дает заемщику широкое поле для маневра. При помощи онлайн-сервисов подбора кредита вы можете самостоятельно устанавливать условия кредитования и сравнивать предложения разных банков. Внимательно изучите ключевые параметры займа:

  • тарифная ставка;
  • максимальная сумма кредита;
  • сумма первоначального взноса;
  • размер и сроки внесения регулярных платежей;
  • срок действия кредитного договора;
  • условия досрочного погашения и реструктуризации займа.

Для сравнения различных программ кредитования удобно использовать кредитный калькулятор – встроенный сервис для расчета графика платежей и получения достоверной информации о переплатах. Просчитывая итоговую стоимость кредита, не забывайте оставлять за собой фору на случай непредвиденных обстоятельств: превратности судьбы не должны застать вас врасплох.

Расчет автокредита онлайн

Интерфейс кредитных калькуляторов довольно прост и понятен на уровне интуиции. По клику открывается расчетная форма, в которую вносятся следующие данные:

  • марка, модель и комплектация автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • процентная ставка;
  • срок погашения займа;
  • персональные данные клиента.

По итогам расчета вы получите ориентировочные сведения о выплатах по кредиту, расписанных на весь период действия договора. После утверждения заявки информация будет уточняться, однако расчетных данных вполне достаточно, чтобы обезопасить вас от необдуманных решений и пятен на кредитной истории.

Читать следующую статью: Как взять кредит онлайн